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用过花呗和白条,会不会影响以后的银行贷款?

来源:http://www.tyjinhetai.com 作者:股指交易操作 时间:2018-11-01 09:51 点击:

  这两天,陆续有朋友来问规划君:

  “用过花呗和白条,会不会影响以后的银行贷款?”

  估计你们是看了这样一则新闻:

  杭州的涂女士最近考虑买车,并通过4S店合作的某商业银行申请按揭。

  但最终却被该银行拒贷了,理由是银行在查涂女士的个人征信报告时,查到她在最近半年内有过几次使用网贷的记录。

  可涂女士本人说:“我从未有过不良征信记录,也没有未结清的贷款。”

  随后有记者向杭州某银行的个贷部经理求证,个贷经理说:“我行确实有这个规定,上个月收到的通知,这个月开始实行。”

  看到这则新闻,规划君也确实被惊到了,银行确实够狠。

  像蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等网贷产品,很多人都在用,难道这也会成为银行拒贷的理由吗?

  问了几位在北京这边银行工作的朋友,给出的回复基本上是:

  很多网贷是会上央行征信的,而银行在审批贷款时必然会查借款人的征信报告,影响多少是会有的。但并不是说只要用过了就会被拒贷,只要是正规机构的正常贷款,正常还款、负债金额也不高,银行会根据具体情况具体考虑的。放贷主要还是考虑收入、信用记录、还款记录等情况。不过,如果有逾期等不良记录的,那就另说了。

  也就是说,使用过网贷信用不好,杭州某银行的贷款审批并非全国适用,毕竟银行的“容忍度”是不一样的。

  据了解,一般主流银行的“容忍”底线是:2年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次。

  网贷很方便,但以后我们在使用网贷的时候也得适当地小心些了。

  因为一旦网贷上了征信,哪怕没有逾期,你的征信报告也会显示过去网贷的使用情况,密密麻麻的一片,把自己的征信报告变得很“花”,让人一看就是“很缺钱”的样子……

  所以,如果短期内真有急茬儿要用钱,先考虑用信用卡,如果信用卡的额度无法满足你的需求,再考虑使用网贷产品。别因为网贷公司给你发了短信、打了电话说利率多优惠,不缺钱也借钱,到时候花了征信报告,可不是闹着玩儿的。

  附上一份目前上征信(包括央行征信、第三方征信机构)的网贷平台名单(如有疏漏,欢迎大家留言补充~~

  微粒贷、苏宁任性付、借呗、京东白条(使用白条在京东商城购物的,暂时不上征信,但有过逾期记录的会上传征信)、花呗(正常使用暂时不上征信,有严重逾期会上传征信)、京东金条、好享贷、网商贷、随心贷、捷信、分期乐、我来贷、省呗、还呗、飞贷、闪银、拉卡拉、卡卡贷、平安i贷、信用钱包、中安信业、驴妈妈白条、翼支付、豆豆钱、招联好期贷、广发好借钱、美借、分期乐、学历贷、小赢卡贷等。

  再告诉大家一个辨别网贷产品上不上征信方法:上征信的贷款,通常会在服务合同里有个“个人征信授权”的条款。

  如果还是拿不准,建议直接去问平台的客服。

  那是不是意味着,那些不上征信的网贷平台就可以任性的使用了?

  想啥美事儿呢?!

  首先,虽然不接入央行征信,但还有第三方征信机构的存在。

  一些网贷平台通过跟银行等金融机构合作,逾期记录甚至每一笔使用记录都会上央行征信。但是还有一些网贷平台会和独立的第三方征信机构合作,借款人的逾期或使用记录会被第三方机构记录下来,后续再申请贷款时,同样可能被拒。

  第三方征信机构,比如芝麻信用、腾讯信用、前海征信等等。

  其次,还有互联网金融机构的征信——百行征信的存在。

  去年11月,中国互联网金融协会牵头8家征信机构,创立了个人征信机构(简称信联,后改名“百行征信”)。今年年初,央行已经受理百行征信的个人征信业务的申请。

  这8家征信机构分别是:芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏远征信、中诚征信、考拉征信、中智诚征信和北京华道征信。

  也就是说,如果你在对接了“百行征信”的网贷平台借款并有逾期等行为,同样会被记录下来,然后其他的互联网金融机构也可以查到你的信用信息。

  最后,无论在哪个渠道发生的不良信用记录,接入央行征信也是迟早的事。

  曾经京东白条也不接入征信呢,结果现在还不照样启动了接入征信的工作。在信用社会,信用数据的共享将是大势所趋。

  现在还肆无忌惮的到处借钱消费,不把逾期当回事儿,等哪天接入了央行征信,你的不良记录也会被接入,到时候贷不了款、办不了卡、甚至无法正常出行,都是有可能的。

  最后,还是提醒以后要贷款买房、贷款买车的朋友,如果有额外支出需求,先考虑信用卡,再考虑网贷。贷款买房、买车前一两个月,尽量还清欠款,特别是钟情于“以贷养贷”的朋友,希望你们早日回归正途。

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